Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech jest obowiązkowe. Niemiecka służba zdrowia słynie z bardzo dobrej opieki zdrowotnej w porównaniu z innymi krajami. W dodatku składki zdrowotne są w miarę sensowne. ALE uwaga! Są haki 🙂 Między innymi to, że… mimo, że ubezpieczenie jest obowiązkowe, to i tak nie zawsze możesz je zdobyć! Absurd, ale wytłumaczę Ci to poniżej. Polacy w sumie myślą, że w Niemczech jest tylko AOK… Cóż, nic bardziej mylnego 🙂 W tym wpisie pokażę Ci, ile tak naprawdę płacisz za składkę zdrowotną. Gdzie warto się ubezpieczyć i na co uważać! W tym wpisie zobaczysz co zyskasz, jeśli założysz kasę chorych ZA DARMO u mnie 🙂) Jeśli jesteś pierwszy raz na blogu – chętnie Ci się przedstawię 🙂 Nazywam się Sylwia Ammon, jestem w Niemczech od prawie dekady. Wyjechałam przez totalny brak perspektyw, po skończeniu psychologii na UJ. Najpierw pracowałam chwilę w McDonalds i tam nauczyłam się mocnych podstaw języka, ale żeby dobić do biegłości, poszłam nawet na parę semestrów na germanistykę. Potem zaczęłam pracę jako rekruterka dla polskich pracowników, a teraz prowadzę kanał na Youtube(kliknij i zobacz) i tego bloga, żeby pomóc Polakom uzyskać rzetelne informacje na początek 🙂 Jeśli chcesz szybko i po polsku wypełnić formularz zgłoszeniowy do kasy chorych, podrzucam Ci LINK (klik). Możesz też do mnie napisać na kontakt(małpa)zyciewniemczech.de. Poniżej rozwinę temat niemieckich kas chorych 🙂
Praca w Niemczech a ubezpieczenie zdrowotne – kto musi się ubezpieczyć zdrowotnie?
Ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe dla osób zameldowanych w Niemczech (czytaj wpis o meldunku). Przede wszystkim dotyczy ono osób zatrudnionych w niemieckich firmach. Drugą grupą, która musi wykupić ubezpieczenie, są osoby na działalności gospodarczej (Gewerbe -czytaj więcej o niemieckiej działalności (klik).. Przy czym na zatrudnieniu u kogoś Z REGUŁY będzie Cię obowiązywało tzw. “państwowe ubezpieczenie”, a mając działalność prywatne 🙂 W celu bezpłatnej porady napisz do mnie na kontakt – napisz z grubsza, jaką masz sytuację zawodową obecnie (gdzie pracujesz, czy już masz meldunek)
Polskie ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech / wyjazd do Niemiec i ubezpieczenie NFZ
Jeśli wyjeżdżasz i szukasz pracy w Niemczech, krótki czas możesz też “udawać” turystę i być na polskim NFZ, jednak najpóźniej w momencie podjęcia pracy w Niemczech musisz złożyć wniosek do niemieckiej kasy chorych, ponieważ wtedy pracodawca ma obowiązek potrącania z pensji części składek. Pamiętaj, że małe “dodatkowe” prywatne ubezpieczenia nie zastępują państwowego ubezpieczenia, tylko je uzupełniają.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
Kasy państwowe kosztują między 15,40% a 16,59% Twojej pensji. Połowę z tego zobaczysz jako kwota odcoągnięta z Twojej pensji brutto. Kolejną połowę opłaca pracodawca ze swojej kieszeni. Nie możesz tej składki nie zapłacić, tak jak nie możesz nie zapłacić ZUSu w Polsce pracując na etacie.
Ile kosztuje ubezpieczenie prywatne w Niemczech?
Nieco większy przestrzał mają prywatne ubezpieczalnie – mogą być to bardzo różne składki. Z reguły to kwoty pomiędzy 250 a 550 euro miesięcznie, ale musisz uważać, bo niektórzy przepłacają i płacą nawet ponad 800e miesięcznie. Napisz na kontakt, żeby zamówić bezpłatną poradę w sprawie ubezpieczenia 🙂
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech? Najtańsze kasy chorych w Niemczech
Często mnie pytacie o najtańsze kasy chorych. W przypadku kas państwowych ceny są bardzo zbliżone. Podam Ci przykład dla zarobku 2500euro brutto/miesięcznie, wrzuciłam w kalkulator składek kilka najpopularniejszych wśród Was kas – spójrz na wynik:
Jak widzisz, kasa TK, w której możesz się u mnie zameldować korzystając z ekskluzywnego polskiego formularza (klik), jest jedną z najtańszych. Jednak pojawiają się też też głosy, że nie liczy się cena, a jakość 🙂 “Więc co Ty Sylwia z tą ceną jak ja chcę mieć bardzo dobry serwis i żeby dużo rzeczy było opłacone?” 😀 Jeśli Cię korci, żeby zadać mi to pytanie, to zobacz poniżej 🙂
Najlepsza kasa chorych w Niemczech?
Wpisz tę frazę po niemiecku w wyszukiwarce a znajdziesz informację, że… to TK jest również najlepszą kasą :)) Regularnie wygrywa plebiscyty i śrubuje statystyki.
Jak widzisz, dobra jakość wcale nie musi oznaczać, że płacisz więcej. Wręcz przeciwnie – kasa TK ma dużo bardzo dobrze zarabiających Niemców (nie specjalizuje się w obcokrajowcach), więc mogą sobie pozwolić nie dość że na niższe procentowo składki, ale też na tak wysokiej jakości usługi, że TK jest największą i najczęściej wybieraną kasą chorych w Niemczech ze świetnymi pozycjami w corocznych rankingach.
Ubezpieczenie niemieckie a leczenie w Polsce – czy niemiecka kasa działa w Polsce?
Dużo zależy od… samej kasy. Niektóre kasy nie chcą puszczać ludzi za granicę. Jednak jeśli masz zaufanych lekarzy w Polsce, nie ma powodu, żebyś z nich rezygnował. Ani żebyś płacił prywatnie. Na zamkniętym forum, które dla Was mam, dowiesz się więcej i uzyskasz wsparcie w tym temacie.
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech – czy AOK to to samo co NFZ?
I tak i nie 😀 W Polsce jest tylko jedna ubezpieczalnia państwowa: NFZ, a tutaj jest tych kas chorych dziesiątki. NFZ to w Polsce państwowe ubezpieczenie odciągane z pensji pracownika, i to NFZ płaci za zabiegi medyczne (chociaż chyba częściej nie płaci ;)) Tak samo tu kasa chorych pobiera tutaj składki (księgowa Twojego pracodawcy je odlicza i odprowadza z Twojej wypłaty i od pracodawcy) i to oni potem opłacają Twoje zabiegi. Tylko w przeciwieństwie do Polski tutaj masz właśnie wybór, przez którą kasę chcesz się rozliczać. I mimo, że wszyscy widzą wszędzie AOK, to nie jest to wcale jedyna kasa chorych 🙂 Ja też przyjechałam i nie mając pojęcia jak ten system działa, miałam AOK. Ale ludzie mają z nimi różne doświadczenia. Dopiero jak poznałam tu ogarniętych Niemców, to mnie przekierowali na Techniker Krankenkasse czyli TK, w której jestem do dzisiaj i którą zakładam też bezpłatnie dla Polaków, dodając dodatkowo bardzo obszerne bonusy 🙂 Myślę, żeTy też chcesz jak najbardziej skorzystać z tego, za co i tak płacisz, prawda? W takim czasie czytaj dalej!
Kasa chorych – kasa prywatna czy państwowa?
Wbrew pozorom nie zawsze masz wybór. Mając pracę na część lub cały etat i zarabiając poniżej ok. 5000e/miesięcznie MUSISZ wziąć którąś z państwowych kas chorych. Z kolei będąc na Gewerbe (działalność gospodarcza) ludzie decydują się często na prywatne kasy, chociaż w niektórych przypadkach mogą mieć kasy państwowe. Jednym zdaniem z czego to wynika: dla młodych osób kasa prywatna może być tańsza, jednak dla starszych ceny wzrastają i są droższe niż państwowe. Wiele osób nawet chciałoby się ubezpieczyć wtedy z powrotem w państwowej, ale wtedy zmiana jest utrudniona.
Warto dodać, że wszystkich kas chorych jest około 100 (samych państwowych). W dodatku dostaję sporo innych sygnałów, które mnie utwierdził w przekonaniu, że to jest jedna z najlepszych kas.
Kasa chorych na Gewerbie (działalności gospodarczej) w Niemczech – MEGA ważne!
Jeśli masz Gewerbe, możesz lub często też musisz mieć prywatną kasę chorych. Ja zakładam tylko państową kasę chorych, dla dla Ciebie mam kontakt do moich partnerów. Jeśli mówisz tylko po polsku, wypełnij TEN formularz kontaktowy i otrzymaj poradę po polsku oraz ubezpieczenie w Continentale (klik). Jeśli mówisz po niemiecku, mój partnerski portal na podstawie Twoich wstępnych danych zaproponuje Ci rozmowę z profesjonalnym niemieckim pośrednikiem, który ma wiele kas do zaoferowania i dobierze Ci odpowiednią. Jednak pamiętaj, porada będzie po niemiecku 🙂 Żeby się zapisać, kliknij tu: niemiecki portal z porównywarką ubezpieczeń zdrowotnych (klik).
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech – dla kogo jest?
Podsumuję, kiedy możesz lub musisz mieć prywatne ubezpieczenie w Niemczech:
- osoby na działalności gospodarczej – czasem mogą być państowo a czasem nie
- studenci (w niektórych sytuacjach)
- zatrudnieni zarabiający powyżej ok. 66000e rocznie
- urzędnicy
Program bonusowy TK
WRACAMY do mojej państwowej kasy chorych :)) Oprócz świetnej opieki zdrowotnej TK ma również program bonusowy, dzięki któremu dostajesz pieniądze lub / i prezenty. W ramach programu bonusowego TK możesz zbierać punkty i otrzymujesz za nie albo gotówkę, albo możesz je rozliczać (w podwójnej kwocie) płacąc nimi za takie przyjemności jak różne zabiegi (wybielanie zębów i wiele wiele innych) albo nawet kupując sprzęt, np. buty do biegania, maty do yogi, SmartWatch – wystarczy że dostarczysz rachunek biorąc udział w programie bonusowym.
Za co dostajesz punkty? Np. zwykła wizyta profilaktyczna u stomatologa to 10e gotówki albo 20e na inne rzeczy. Liczone są też inne badania, nawet bilanse dzieci czy badania w ciąży, ale też jeśli masz karnet na siłownię, to też dostajesz za niego punkty. Cała lista znajduje się na zamkniętym forum, gdzie wszystko jest umieszczone po polsku. Dostaniesz do niego dostęp po założeniu u mnie kasy TK przez mój link partnerski (klik) – nic za to nie płacisz!
Co Ci się w ogóle należy od Kasy Chorych?
Usługi niemieckiej kasy chorych kładą mnie na łopatki 🙂 Oczywiście nie pokrywają zawsze i wszystkiego, ale w porównaniu z systemem polskim czy brytyjskim (te znam) to po prostu nawet nie ma porównania. Odkąd tu mieszkam, cokolwiek by się nie działo, opieka jest świetna, w miłej atmosferze i z szacunkiem, szybka, i praktycznie zawsze bezpłatna. Praktycznie, bo zdarzyło mi się dopłacić parę razy. Na przykład typową sprawą, do której dopłacasz, są białe plomby na “dalsze” zęby. Ja tam się nie czuję poszkodowana, bo w Polsce trzeba było za całość leczenie zapłacić prywatnie, łącznie ze znieczuleniem, więc tu i tak wychodzę na plus (szczegóły na temat dalszych spraw stomatologicznych na zamkniętym forum). Inną sprawą, za którą płaciłam, był dyżur telefoniczny drugiej położnej do mojego porodu domowego (który też był pokryty przez kasę chorych, no ale moje położne pracowały w zespole więc do drugiej musiałam część dopłacić). Więcej sobie nie przypominam, a z dzieciakami wiadomo – czasem się trzeba przejechać nawet i na izbę przyjęć, i zawsze wszysko jest, odpukać, bezpłatnie.
Przykładowe bazowe świadczenia państwowej kasy chorych w Niemczech:
- wizyty u lekarza domowego, u lekarzy specjalistów
- wizyty dentystyczne i podstawowe zabiegi, w tym leczenie kanałowe i znieczulenie, dopłaty do koronek itd. (pamiętaj że w Niemczech standardem są prywatne ubezpieczenia denstyczne- jeśli masz relatywnie słabe zęby a chcesz mieć w przyszłości ładne zęby dzięki zabiegom typu koronki itd, – wkrótce będzie o tym więcej na moim blogu)
- potrzebne badania różnego typu – ja miałam na przykład kompletną diagnostykę przyczyn migreny, łącznie z tomografią (czekałam tylko kilka dni) i innymi badaniami
- wiele leków jest refundowanych, pompy insulinowe i inne
- Krankengeld, czyli chorobowe przy chorobie powyżej 6 tygodni
- Mutterschaftsgeld przed i po porodzie (oczywiście cała opieka okołoporodowa, położna w Niemczech itd.)
- psychoterapia
- dopłaty do okularów
- bezpłatne ubezpieczenie dla członków rodzin
- pomoc domowa na wypadek niedyspozycji do 4 tygodni, przy dzieciach poniżej 12 lat życia pomoc domowa może przychodzić do 26 tygodni (dokładne informacje na zakmniętym forum)
Kasy chorych mają takie bazowe świadczenia, ALE różne kasy mają też różne dodatki. Jak już wspomniałam Ci, jeśli skorzystasz z tej możliwości założenia kasy u mnie, otrzymasz dostęp do zamkniętego forum z mnóstwem praktycznych informacji. Tam znajdziesz wyciąg z mojego dogłębnego riserczu, dotyczący tego, co Ci się należy.
Tutaj wrzucam taki ogólny zarys, a jeśli założysz ze mną TK (albo zmienisz u mnie Twoją kasę na TK) to dostaniesz dostęp do rozpisanych szczegółowo tych punktów, gdzie trzeba to w dwóch językach. Dostaniesz instrukcje, jak co załatwić, no i to forum też jest rozbudowywane – jak mam czas to rozbudowuję je dla Was o jeszcze więcej ciekawostek 😉 no i oczywiście odpowiadam na Wasze pytania i potrzeby.
No to lecimy z tym, co dostajesz od TK (szczegółowe informacje na moim zamkniętym forum):
- Jedno z najczęstszych pytań – co należy mi się u dentysty w Niemczech od kasy chorych? Jakie rodzaje zabiegów kiedy są pokrywane przez kasę a kiedy nie? Jakie są wypełnienia i za jakie kasa płaci? Ile się dopłaca? Dorzucam broszurkę z rodzajami plomb, ich plusami minusami, statusem dopłat (czy są pokrywane lub ile trzeba dopłacać)
- opis po polsku jak wygląda program bonusowy – jak zbierać punkty, dokładnie za jakie rzeczy przysługują Ci punkty oraz na co możesz te punkty zamieniać, przykład: korzystasz z dwóch bezpłatnych badań profilaktycznych, masz 40e co rozliczenia. Kasa TK i tak już dopłaca 40e do np. profesjonalnego czyszczenia zębów. Więc bierzesz dopłatę od TK oraz swoje punkty i u dentysty, u którego ten zabieg kosztuje normalnie 80e, masz takie czyszczenie za darmo 🙂 tylko za samo to, że rozliczyłeś normalne badania w aplikacji. W innych kasach za takie czyszczenie płacisz normalnie ze swojej kieszeni (bo nie dopłacają nawet tej części kwoty)
- dostajesz ode mnie rozmówki: ustalanie terminu, rozmowy u lekarza
- dostajesz ode mnie instrukcje jak założyć konto na portalu TK, po to żeby się z łatwością kontaktować z kassą chorych (przy pomocy translatora)
- dostajesz wzory mejli na przykład na zmianę adresu, co zrobić jak zostaniesz zwolniony z pracy, wzór jak zamknąć kasę jak wracasz do Polski z instrukcjami jak przesłać – jest to bardzo ważne bo nie wykonanie tego grozi dużymi karami
- pracownicy TK dzwonią po lekarzach i umawiają Ci termin – wstarczy że tylko wypełnisz formularz zgloszeniowy gdzie zaznaczysz, jaki lekarz i kiedy ma to być, w jakij okolicy, link na zamkniętym forum
- jeśli masz depresję, podlinkowuję Ci usługę z bezpłatnym coachingiem online z psychologiem, z którego możesz korzystać przy pomocy translatora – nie musisz opłacać psychologa online z Polski, czekać na terminy tutaj, które z racji bariery językowej nie będą w pełni skuteczne:
- na zamkniętym forum masz obszerne informacje, jak uzyskać pieniądze za chorobę dziecka,jeśli musisz zostać w domu (bez potrzeby L4 oraz generowania kosztów pracodawcy, które działają na Twoją niekorzyść)
- dostajesz informacje, jak załatwić pomoc domową lub opiekunkę do dziecka, jeśli np matka się rozchoruje i nie jest w stanie się nim zająć. Alternatywnie może zostać ojciec w domu a kasa zwróci pieniądze za jego nieobecność w pracy
- informacje o bardzo popularnych wyjazdach do sanatoriów dla mam z dziećmi
- jakie kursy sportowe są za dopłatą TK i jak używać wewnętrznej wyszukiwarki TK żeby znaleźć te kursy w okolicy (lub jako kursy online)
- jak korzystać z niemieckiej karty TK w Polsce
Jak zdobyć kartę niemieckiego ubezpieczenia zdrowotnego?
Zakładając kasę u mnie dostajesz też moją osobistą pomoc przy formalnościach :)) Sprawa wygląda tak, że najpierw trzeba wysłać wniosek. Wniosek wysyła się dopiero jak masz już na tyle zorganizowaną pracę, że można podać już dane pracodawcy i z grubsza datę rozpoczęcia pracy. Jest to kluczowe, ponieważ składki członkowskie są odciągane właśnie od Twojej pensji więc TK potrzebuje kogoś, od kogo je ściągnie :))
Są dwie metody żeby wypełnić formularz zgłoszeniowy:
- Możesz wypełnić samodzielnie wniosek (link do polskiego formularza (klik) , Z czasów jeszcze sprzed polskiego wniosku (był tylko niemiecki) nagrałam 2 tutoriale, gdzie pokazuję jak wypełniać te wnioski krok po kroku – być może Cię zainteresują bo układ pytań jest ten sam. Oto linki: 1. Tutorial dla osób, które są pierwszy raz w Niemczech i będą zaczynać pracę lub 2. Tutorial dla osób, które już mają inną kasę i chcą zmienić na TK. Wniosek znajdziesz w linki w opisach i w komentarzach. Nie musisz nic drukować ani podpisywać na papierze, wystarczy że klikniesz i wniosek się prześle.
- Albo jeśli chcesz żebym to ja naniosła dane na wniosek i przesłała je dalej to napisz na kontakt(małpa)zyciewniemczech.de.
Zmiana kasy chorych – kiedy można to zrobić, ile kosztuje?
Kasę chorych możesz zmienić po dwunastu (12) miesiącach bycia w jednej kasie chorych. Obowiązuje wtedy okres wypowiedzenia – dwa miesiące kalendarzowe. To znaczy, jeśli pomyślisz że chcesz zmienić kasę chorych w połowie miesiąca, możesz oczywiście wypełnić od razu wniosek jak tu w nagraniu, ale musisz zaznaczyć datę przystąpienia w późniejszym terminie. Czyli na przykład 15 kwietnia wypełniasz wniosek, w którym uwzględniasz, że dwa kolejne pełne miesiące (maj i czerwiec) to będzie okres wypowiedzenia. Więc we wniosku wysłanym tego 15 kwietnia zaznaczasz 1. lipca jako pierwszy dzień ubezpieczenia w TK. Jeśli masz z tym problem napisz na kontakt(małpa)zyciewniemczech.de 😉 (klik: tutorial jak zmienić na TK) Sam wniosek po polsku możesz znaleźć tu: KLIK
Kiedy możesz zmienić kasę chorych bez wypowiedzenia?
Generalnie za każdym razem, jak zaczynasz pracę u nowego pracodawcy, możesz zaznaczyć nową kasę chorych. Wtedy nie masz ani obowiązku 12 miesięcy bycia we wcześniejszej kasie chorych. Znika też okres wypowiedzenia. Czas na zmianę kasy to dwa pierwsze tygodnie nowej pracy. Oczywiście mamy tu na myśli pracę za powyżej 450euro, czyli więcej niż wolny od podatków Minijob. (Klick: tutorial jak zmienić na TK)
Możesz zameldować się BEZ PRACY sam w kasie chorych? Ile to kosztuje?
Przyjechałeś do Niemiec, dopiero szukasz pracy i chcesz się ubezpieczyć zdrowotnie? Tak, możesz to zrobić (również u mnie), składka do TK to ok 200e miesięcznie. Warunek: do ubezpieczenia ustawowego (jak TK) musisz mieć ciągłość z ubezpieczeniem NFZ z Polski. Nie może być ani jednego dnia przerwy. Jeśli jest przerwa, to w ramach projektu pomagamy.de ja lub ktoś ze współpracowników pomożemy Ci bezpłatnie złożyć wniosek o ubezpieczenie prywatne (kliknij tu). Ale najlepiej być na początek na NFZ i dopiero jak będziesz mieć na oku konkretnego pracodawcę, daj mi znać albo zrób wniosek samodzielnie tutaj. On będzie ważny od pierwszego dnia pracy (a jeśli praca nie wypali to będzie automatycznie anulowany). Zobacz też mój wpis – lekarz w Niemczech bez ubezpieczenia zdrowotnego. Znajdziesz tam możliwości i konkretne przekierowania do bezpłatnych przychodni. Pamiętaj, że jakieś mini-ubezpieczenie prywatne z Polski niekoniecznie pokryje Ci wszystkie problemy! Tak jak w tym komentarzu poniżej.
Bezpłatne członkostwo w Kasie Chorych – czy jest możliwe? Jak załatwić?
Taaak! Można być w kasie chorych za darmo i mieć 100% świadczeń. Jak to się dzieje? To proste 🙂 Zazwyczaj jeśli mąż pracuje, a żona opiekuje się dziećmi albo pracuje tylko na Minijob, to można ją podpiąć w ramach ubezpieczenia rodzinnego do ubezpieczenia ustawowego. Dzieci również. Pomagam przy tym bezpłatnie, dbamy żeby każdy dostał własną kartę. Składka pracującego członka rodziny (oczywiście może to być też żona, nie tylko mąż) nie ulega zmianie. Inny przypadek, kiedy masz ubezpieczenie za darmo, to bycie na zasiłku dla bezrobotnych. Zobacz mój wpis o zwolnieniu z pracy w Niemczech, żeby dowiedzieć się jak nie stracić prawa do zasiłki i opłacenia kasy chorych.
Jakie świadczenia dostajesz w niemieckiej kasie chorych?
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech – dostajesz ode mnie ZA DARMO pomoc i dodatkowe materiały, które pomogą Ci zorientować się w tym, co Ci przysługuje
Przypominam jeszcze raz: ważne jest, żebyś się zgłosił do mnie jeszcze ZANIM wyjedziesz do Niemiec do pracy – ubezpieczenie trzeba załatwić najlepiej już wtedy. Pamiętaj, że moja pomoc w tym zakresie jest BEZPŁATNA.
Pozdrawiam i życzę dużo zdrowia 😉
Sylwia Ammon (o mnie)